浙商銀行科技金融助推新質生產力“新引擎”

2024-03-11 13:50:00 中國經濟網 

2024年注定是向“新”而行的一年。

從“看資產、看抵押”轉向“看未來”,浙商銀行主動擔當,在業內首創以高層次人才為服務對象的金融服務品牌——人才銀行,八年磨一劍,逐步形成了“以人才銀行為基礎的科技金融服務體系”,鍛造助推新質生產力的“新引擎”。

為推進新技術、新產品、新賽道加速破圈,以高質量金融服務支持科技力量前行,今年以來,浙商銀行全面實施科技金融助力新質生產力發展工程,將科技金融作為全行重點戰略業務之一,發布了《浙商銀行科技金融服務高質量發展實施意見》(下稱《意見》),提出了科技金融高質量發展的目標及37條工作措施,確保每年科技型企業融資規模增速高于各項貸款平均增速。截至目前,浙商銀行已服務人才、科創企業近1.5萬戶,融資余額超2000億元。

以專業化賦能 構建總分支協同服務立體網

浙商銀行的科技金融之路始于杭州。

杭州城西,新的城市天際線一路延伸,包括紫金港科技城、未來科技城、青山湖等。這是一片充滿科技色彩的城市社區,也是杭州的創新策源地——城西科創大走廊。

為支持城西科創大走廊建設,浙商銀行成立了文新科創小微企業專營支行,旨在對科技人才和科創企業更大力度的融資支持,提供全方位的綜合服務。

“要做好科技金融,首先要建立一支有情懷、有使命感的科技金融隊伍,才能以高質量服務實現科技與金融的雙向奔赴!闭闵蹄y行黨委書記、董事長陸建強強調,科技金融是中央金融工作會議明確的“五篇大文章”之首,浙商銀行要從社會價值向度出發,提升政治站位、豐富服務廣度、拓寬風控維度、構筑科技金融生態,主動擔當起科技金融主力軍的使命,以高水平的金融服務,助力高水平創新型人才和企業家隊伍建設。

據了解,浙商銀行通過專營的組織體系、專享的產品服務、專業的人員隊伍、專屬的風險政策、專項的經營政策和專門的信息系統,把更多金融資源服務于科技創新,破解企業從初創期到成熟期不同階段的“成長煩惱”。

在總行,浙商銀行設有科創金融部,給予更大力度的配套政策支持,對專營機構和團隊實施差異化績效考核。同時,全行著力打造三支專業隊伍——專業客戶經理、專職產品經理和專崗評審人員隊伍。特別是在科創金融改革試驗區和科創資源稟賦較好的區域,重點配備力量,為企業提供“五星級”的專業服務。

《意見》指出,該行將進一步優化科技金融管理機制,建立總分支協同聯動服務科技型企業的立體網,建成科技金融服務長效賦能機制,為科技型企業提供更快、更優的服務。

以全周期服務 護航科技型企業邁上發展快車道

如何為科創企業提供“最適配”的金融服務,護航企業成長,是浙商銀行一直在深度思考的命題。

在科創金融改革試驗區嘉興,新質生產力正在南湖畔蓬勃生長,納獅新材料有限公司是其中一家,正致力于“用材料改變世界”。

據了解,作為一家沉淀技術20年的國家級高新技術企業,納獅解決了困擾多年的納米材料卡脖子問題,實現了進口替代。要把原來被國際制造業巨頭壟斷的高端納米涂層材料全面推廣到國內,意味著企業在研發和運營中需要投入大量資金。浙商銀行得知企業情況后,通過“專精特新貸”為企業提供3000萬元信用貸款,有效擴充其營運資金儲備,助力企業研發加速。

“我們沒有抵押,憑著專精特新小巨人資質,就拿到了浙商銀行的信用貸款,有了這筆資金,幫助我們快速承接新能源鋰電領域的訂單。這筆費用讓我們有了更大的信心、更大的市場驅動,它不僅是雪中送炭,更是星星之火!奔{獅負責人告訴記者。此外,針對企業發展需要,嘉興平湖支行陸續提供了外匯結算、貿易融資等綜合金融服務方案,助其平穩度過了資金需求期。

浙商銀行公司銀行部總經理郭斌介紹,不同于傳統企業,科技型企業具有“專、輕、長”的特征,往往沒有符合商業銀行要求的抵押物;且研發周期較長,對商業銀行的信貸資金期限要求也較長,同時會衍生出大量融資以外的服務需求。

因此,多年來,浙商銀行在人才銀行的基礎上,聚焦科技型企業全生命發展周期,持續探索科技金融服務方案。2023年,該行結合科技型企業從企業初創、取得訂單、引入創投、跨境需求、啟動股改、上市排隊、IPO上市等十大金融服務場景,迭代推出“專精特新貸”“科創共擔貸”“科創銀投貸”“認股選擇權”“科創積分貸”、VIE跨境資本項目服務、供應鏈金融服務等16大系列產品,以“全周期、全方位、全鏈條”綜合服務滿足科技型企業不同成長階段的多元化金融需求。

《意見》也指出,未來三年,該行將強化產品服務創新升級,建成與科技型企業全生命周期融資需求更相適配的全場景綜合金融服務產品體系。如加大風險共擔與補償類貸款支持、加大貸款+外部直投聯動,加大知識產權質押融資和供應鏈金融等融資支持。

以數字化賦能 金融服務更快更優

風控是金融服務新質生產力繞不開的難題。

要讓金融機構“看懂”科技型企業的專利價值、創新能力和成長潛力,就需要更好地為科技型企業“打分”“畫像”,將科技型企業的價值數據化、模型化。

據此,浙商銀行推出了科技型企業專屬評級和授信模型,實現金融產品審批流程的線上化、自動化;同時,不斷為科技金融創新裝上“數據管理引擎”,同步推進一百余個數字化應用項目,已上線了科創積分貸等一批標志性成果,為授信審批提供決策依據。

除了幫助企業獲得資金,以高質量的跨境金融服務幫助技術走向世界,是金融助力新質生產力發展壯大的又一“助推器”。

2019年,浙商銀行北京分行成立了科創金融部,專注于為科技型企業提供跨境業務,包括從海外架構搭建到海外融資調回境內的全方位服務。

北京企企科技有限公司是一家云計算軟件服務商,公司總部位于北京,在硅谷設有研發辦公室。成立之初,公司的工作重心全在產品研發,等企業著手搭建VIE架構時,時間已十分緊張。北京分行在了解客戶需求后快速響應,協調各方面資源,通過高效專業的金融服務,在規定時間內幫助企業完成了從業務合規登記、境內外賬戶開立到海外資金順利調回的全部融資流程。

浙商銀行為科技型企業出具的數字化跨境資金調配方案,不僅將每一個環節的注意事項和所需資料都拆解得很細致,還幫助企業對接了稅務、律所等專業資源。北京分行科創金融部總經理何明說:“五年來,我們提供境內外的跨境資本項目的服務種類越來越豐富,目前服務有三百六十多家企業!

“人才銀行”引來的源頭活水,8年間幫助眾多科技型企業邁上發展的快車道。其中有三分之一被評定為各級專精特新和小巨人企業,還有很多企業實現了上市,僅2023年就達54家。

八年深耕,久久為功,浙商銀行探索形成的“以人才銀行為基礎的科技金融服務體系”,正以新要素、新模式、新動能,為新質生產力鍛造“新引擎”提供強勁動能。

(責任編輯:張曉波 )
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