中信銀行上線“拿鐵計劃” 理財定投助力年輕客戶合理規劃開支

2024-03-08 11:07:25 和訊 

  DT研究院《2023年輕人存錢調研報告》顯示,超7成30歲以下年輕人存款不到10萬元,大約五分之一的人存款不足1萬元!皵錢難”變成了青年客群的人生難題,而存不下錢最直接的原因是收支不平衡,一方面財富規劃能力不足,無感知花錢場景多,另一方面也源于生活成本、貸款壓力等支出較多。報告還提到,雖然60%的人嘗試過記賬,但超過40%的人在半途而廢。對年輕人來說,如何克服攢錢難題,是人生必須經歷的一大課題。

  為解決年輕客群“攢錢難”的人生課題,中信銀行近日上線“拿鐵計劃”理財定投功能,旨在通過幫助年輕客群養成收入規劃的習慣,以“先攢后花”的方式,在不影響生活品質的前提下適度積累,實現攢錢目標。

  “拿鐵計劃”理財定投 打造年輕人健康的資產負債表

  “拿鐵計劃”得名于美國金融作家大衛·巴赫(David L. Bach)的著作《The Latte Factor: Why You Don't Have to Be Rich to Live Rich》,在原書中作者以每天一杯拿鐵咖啡舉例,用“拿鐵因子”這個概念指代生活中非必要、但卻能產生積少成多影響的支出。

  針對年輕人的攢錢需求,同時考慮到年輕人的收支特征,中信銀行“拿鐵計劃”通過理財定投功能讓攢錢自動運行,簡單高效,實現無感知攢錢。

  客戶可以自由設置攢錢計劃,最低金額1元起投,可自選日、周、月等頻率自動扣款,支持按照攢錢愿望和收支習慣設置攢錢周期,讓攢錢計劃自動運轉,幫助年輕客戶輕松攢下人生“第一桶金”。

  中信銀行工作人員介紹,該計劃的具體實施步驟分三步。一是選擇產品,當前“拿鐵計劃”的底層產品是日開型理財產品,追求穩健投資回報,申贖靈活,投資者可以選擇一只或多只產品簽約一個或多個定投賬戶。二是設定方案,投資者自由選擇每次定投的金額,最低1元起投,可根據自身情況選擇按日/周/月頻率進行定投,同時可以設置定投期數,比如說21次,幫助投資者養成一個攢錢習慣。三是執行計劃,設置好“拿鐵計劃”的定投金額、頻率、期次,即可開始攢錢之旅。定投計劃自動運轉,堅持執行就有機會收獲人生“第一桶金”。

  解決青年人生難題 貼心服務彰顯金融溫度

  “拿鐵計劃”與一般的攢錢工具的區別是什么?

  中信銀行表示,“拿鐵計劃”讓攢錢自動運轉,降低攢錢難度,通過攢錢培養年輕人的合理規劃意識,為年輕人打造健康的資產負債表。

  同時,“拿鐵計劃”精選低波穩健產品,產品策略簡單清晰,是理財經驗較少、追求穩健收益的客戶的優選產品,在攢錢的同時享受復利增值。

  《“十四五”國民健康規劃》顯示,預計2035年我國人均預期壽命將達到80歲以上。長壽時代來臨,如何在不同的人生階段,做好家庭資產配置,是很多家庭面臨的實操難題。早在2023年12月,中信銀行在手機銀行APP上線了“有溫度的資產負債表”,從資產負債表的視角,針對不同年齡段客戶需求存在差異這個基本特征,提出了全生命周期財務規劃的資產配置方法,簡稱為“三分四步”法,旨在幫助更多中國家庭實現財務目標。

  “三分法”是指根據人生的三個重要階段來做相應的財務規劃。例如:對于18-35歲的青年群體,中信銀行認為首要目標是合理規劃開支,打造一張健康的資產負債表,攢下人生“第一桶金”;對于35-60歲的“中生代”群體,中信銀行提出了“一本科學的養老賬本”的理念,助力實現財富的穩健增值;對于60歲以上的“銀發代”群體,中信銀行提出了“一個幸福的晚年生活”的理念,享受與生命等長的現金流!八牟椒ā笔墙鉀Q方案,分別是“平衡收支、預防風險、養老規劃、資產增值”!澳描F計劃”理財定投功能的上線正是“三分四步”法的運用之一。

  中信銀行表示,合理規劃開支是財富管理的第一步,也是年輕客群步入社會面臨的人生課題,中信銀行通過“拿鐵計劃”降低攢錢難度,幫助年輕客戶在人生初期創建健康的資產負債表,實現人生的理想和目標。未來,將進一步縱深推進方法論實現,持續關注不同客群的社會洞察,不斷優化創新金融工具,努力打造客戶首選的財富管理主辦銀行。

(責任編輯:曹言言 HA008)

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