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    人民銀行緣何設立信貸市場司

    2024-01-28 18:26:53 北京商報網 

    事關人民銀行機構設置的最新動作,莫過于信貸市場司的設立。

    1月24日,中國人民銀行行長潘功勝在國新辦發布會上重磅宣布,將設立信貸市場司,重點做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”相關工作。一石激起千層浪,關于信貸市場司的職責,市場討論不斷。

    人民銀行參與信貸管理,并非稀罕事。此前金融市場司的職責也包含部分信貸管理——協調小微、“三農”、科技創新等結構性金融政策協調具體工作,并下設信貸政策管理一處、信貸政策管理二處專職負責此事。從實踐來看,兩大處室更多屬于事后監管,主要做一些統計、調查等工作,層級也相對較低。

    而信貸市場司大概率將承接金融市場司的傳統信貸管理職能,也意味著小微、“三農”、科技創新等業務將被提到新高度,通過提升層級,專司專職,來提高信貸政策實施的精準度,進一步用好結構性貨幣政策工具,這屬于事前監管與引導的范疇。

    近年來,人民銀行高度重視發揮貨幣政策總量和結構雙重功能,引導金融機構強化對實體經濟的信貸支持。截至2023年末,普惠小微、“專精特新”、科技中小企業、高技術制造業、基礎設施業等重點領域和薄弱環節的貸款增速都顯著高于10.6%的全部貸款增速。

    同時,結構性貨幣政策實現了對“五篇大文章”領域的基本覆蓋。截至2023年第三季度末,結構性貨幣政策工具共17項,余額7萬億元,占人民銀行總資產的16.2%。其中,存續工具12項,已到期工具5項,主要支持普惠金融、綠色發展、科技創新、房地產平穩健康發展等領域,有效發揮了總量和結構雙重功能。

    可以預計,信貸市場司設立后,人民銀行將有更多信貸政策指引抓手,讓信貸更多地流向重大戰略、重點領域和薄弱環節。民銀研究提到,未來信貸市場司或將繼續在兩方面完善結構性貨幣政策工具體系。一是加強貨幣政策工具創新。其中,研究制定整合支持科技創新和數字金融領域的工具方案,將會成為信貸市場司的工作重點之一。二是擴大結構性貨幣政策工具支持范圍和規模。包括將普惠小微貸款的認定標準由現行單戶授信不超過1000萬元放寬到不超過2000萬元等。

    需注意的是,當前,我國創新性的結構性貨幣政策工具品種多、規模大、流程長、關聯性強,央行—金融機構—實體經濟的有效傳導落地也面臨一定的現實困難和挑戰。

    工具傳導機制設計優化問題方面,存在白名單政策有待優化、部分領域信貸投放難度大、部分工具的再貸款報銷難度大等等。這些技術性、操作層面因素導致結構性貨幣政策工具的傳導落地效率和效果有待提升。

    新設立的信貸市場司,也意味著在頂層設計方面已做出調整。未來,通過統籌頂層設計和實踐探索,與貨幣政策司打好配合,多措并舉,將有利于疏通結構性貨幣政策工具傳導的“堵點”“難點”。

    金融棋活,全盤皆活。從國內來看,有效需求不足,部分行業產能過剩,社會預期偏弱,物價水平低位運行,挑戰不斷。結構性貨幣政策工具能起到“四兩撥千斤”的撬動作用,有效地支持經濟復蘇。并通過優化金融資源投向,引導金融機構科學評估風險,約束對產能過剩行業的融資供給,更有針對性地滿足合理的消費融資需求。

    “千招萬招,管不住貨幣都是無用之招!

    北京商報評論員 岳品瑜

    (責任編輯:王治強 HF013)
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