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    這家系統重要性銀行“掌舵人”迎新 新班子能否帶來新局面?

    2024-01-10 10:09:27 北京商報網  宋亦桐

    甲辰年春節來臨前夕,這家頭部城商行“掌舵人”迎來變動。1月8日,南京銀行官宣新任“掌門”,曾在人民銀行系統工作多年的“70后”少壯派謝寧當選該行董事長,原董事長胡升榮到齡退休。

    作為上市城商行中的佼佼者,南京銀行(601009)的發展一直備受關注,一方面,該行在2023年成為系統重要性銀行,另一方面,業績增速放緩、涉訴量較高等煩惱也是不得不面臨的事實。

    領導班子履新后,這艘城商行巨輪,如何找尋新的航向?走好差異化發展路徑,值得關注。

    “70后”少壯派掌舵

    這家萬億級銀行迎來“70后”掌舵人。1月8日,在南京銀行河西總部大樓召開的第十屆董事會第一次會議上,該行董事會同意選舉謝寧擔任南京銀行第十屆董事會董事長,原董事長胡升榮到齡退休。據了解,謝寧的董事長任職還需金融監管機構核準。

    圖片來源:南京銀行公告

    謝寧“接棒”履新在意料之中,2023年12月14日,有報道稱,南京銀行召開干部大會。根據南京市委決定,謝寧已獲任南京銀行黨委書記。彼時市場就傳出諸多猜測,在履行相關程序并報監管核準后,謝寧有望接任南京銀行董事長一職。

    出生于1976年的謝寧長期在監管系統工作,從履歷上來看,其歷任中國人民銀行南京分行貨幣信貸管理處副處長;中國人民銀行泰州市中心支行黨委副書記、副行長(主持工作),黨委書記、行長兼國家外匯管理局泰州市中心支局局長;中國人民銀行南京分行辦公室(黨委辦公室)主任,黨委委員、副行長等職位。

    作為地方金融的“主力軍”,城商行一直肩負著服務地方經濟發展的使命。擁有豐富從業經歷的謝寧在服務實體經濟、中小銀行金融科技發展等方面亦有著深層次的研究。

    在公開場合中,謝寧曾表示,在不斷深化金融供給側結構性改革的背景下,中小銀行必須大力發展金融科技,加快轉型步伐;中小銀行金融科技的發展,要加強和科技公司的合作,銀行的核心風控是不能外包的,要堅持守牢底線,首先要提高對安全可控的認識。

    多位熟悉謝寧的人士評價,他對政策變化和市場動向非常敏感,非常了解金融市場業務。在董事長人選塵埃落定的同時,南京銀行第十屆董事會第一次會議也同意聘任朱鋼為行長,任期從董事會通過之日起至本屆董事會屆滿之日止;聘任周文凱、陳諧、宋清松、江志純、陳曉江為副行長(職業經理人),米樂為法國巴黎銀行派駐副行長,其中,陳諧的副行長任職資格,尚需獲得金融監管機構的核準。據了解,朱鋼出生于1968年,他從南京銀行成立之初就加入南京銀行,是該行的“元老級”人物,歷任南京銀行政策法規處副處長、辦公室副主任、信貸業務處副處長、公司業務部總經理等職位。2012年起,朱鋼出任南京銀行副行長一職,直至2022年12月,監管核準了其擔任南京銀行行長的任職資格。

    浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林指出,從南京銀行的新領導班子來看,董事長屬于從人民銀行系統轉入,主抓合規,針對涉訴較多問題;行長為南京銀行自己培養,熟悉南京銀行現況,有利于經營。

    金樂函數分析師廖鶴凱指出,南京銀行此次新領導班子的搭配既有監管體系的資深領隊,也有南京銀行內部成長起來的行長加持,核心團隊緊密配合將有助于該行合規經營、業務延展性、企業文化的延續性都能得到較好的發揮,既能穩定現有團隊,又能得到更好的合規理念的執行貫徹。

    “高光”背后

    南京銀行成立于1996年2月8日,歷經兩次更名,先后于2001年、2005年引入國際金融公司和法國巴黎銀行入股,在全國城商行中率先啟動上市輔導程序并于2007年在主板成功上市。

    在這之后,南京銀行業績一路高歌猛進,開啟了一段“黃金時期”。上市當年,南京銀行資產總額760.64億元,營業收入、歸母凈利潤分別為19.26億元、9.09億元。經歷了十多年的發展,截至2022年末,南京銀行總資產邁上2萬億臺階,達到2.06萬億元。

    不過高光之下,亦有隱憂,翻看南京銀行近年來經營表現,業績增速上下波動也較為明顯。2018—2022年,南京銀行實現營業收入分別為274.05億元、324.42億元、344.65億元、409.25億元、446.06億元,分別同比增長10.33%、18.38%、6.24%、18.74%、9%。同期的歸母凈利潤分別為110.73億元、124.53億元、131.01億元、158.57億元、184.08億元,分別同比增長14.53%、12.47%、5.20%、21.04%、16.09%。

    2023年,在銀行業整體經營承壓的大環境下,南京銀行交出了一份合格的“成績單”。前三季度實現營業收入356.92億元,同比增長1.43%,實現歸母凈利潤152.84億元,同比增長2.09%。

    不過,從2023年三季度單季數據來看,南京銀行營業收入、歸母凈利潤同比雙雙出現下滑,實現營業收入113.88億元,較上年同期減少2.3%,對應的歸母凈利潤為45.99億元,同比下滑4.58%。

    除了業績面臨一定承壓之外,南京銀行也曾因投訴量問題而受到外界關注。2023年上半年,城商行在滬分行的平均每百營業網點投訴量的中位數為152.3件/百營業網點。其中,平均每百營業網點投訴量居前的名單中,排名第一位的便是南京銀行上海分行。在黑貓投訴平臺,涉及南京銀行的投訴量累計超過800條,主要投訴內容聚焦在消費貸、分期業務等內容。

    雖然涉訴量較高,但南京銀行的資產質量風險較小,多年都控制在1%以下。截至2022年末,南京銀行不良貸款率為0.9%,較上年末下降0.01個百分點;截至2023年三季度末,該行不良貸款率為0.9%,與期初持平,資產質量在上市行中屬于較好行列。

    但也有投資者仍對南京銀行資產質量有所顧慮,北京商報記者注意到,有投資者詢問南京銀行是否存在不良資產未披露的情況。對此,南京銀行回應表示,公司資產質量主要指標保持穩定,有較好的風險抵補能力。在盤和林看來,南京銀行應該加強經營合規性,提高客戶服務能力,尤其是減少涉訴事宜。

    新領導班子面臨挑戰

    在不斷的行業競爭中,銀行經營已呈現較為明顯的分化態勢,城商行更是如此,在強者恒強的當下,“改變”是銀行業在這個時代共同的課題。

    可以看到,南京銀行一直將推進大零售和交易銀行業務作為發展主線,大零售業務以客戶為中心,建立全量客戶管理服務體系,交易銀行業務圍繞“現金管理、供應鏈金融、國際業務”三條主線,將金融服務有效嵌入實體客戶交易場景。

    發揮區位優勢,下沉深耕江蘇縣域,做優做細金融服務也是南京銀行發力的方向。在銀行縮減物理網點風起時,南京銀行制定《江蘇省內分行機構發展規劃(2022-2023)》。根據該規劃,預計至2023年末,南京銀行營業網點將比2020年末新增50%,即100家,屆時總量將達到300家。

    在廖鶴凱看來,南京銀行此前的消金布局為后續業績穩定增長打下基礎,但也因為內控問題,導致了過多的投訴增加,這是該業務普遍存在的痛點,后續還要加強改進。南京銀行新領導班子上臺后依然面臨行業競爭加劇、息差減少、新業務拓展難度增大等問題。未來在打造差異化競爭方面,需要繼續堅定不移地推進數字化轉型,進而補齊短板,科技賦能創新業務,科技賦能員工工作;立足當地經濟發展,產業升級,扎扎實實為服務實體經濟做工作;同時堅定不移地推動普惠金融業務更完善發展,做深做大做強,形成區域小微企業服務型銀行,真正發揮銀行家作用,與企業共成長。

    正如盤和林所言,南京銀行屬于中小銀行,和國有大行、股份制銀行對比規模較小,所以新班子需要打造差異性競爭優勢,而差異性競爭可能重點面向消費信貸領域。

    2023年9月,南京銀行首次入選系統重要性銀行名單,成為第五家入選的城商行,也是江蘇省內第二家入選的法人銀行,系統重要性銀行經營整體穩健,是金融體系的穩定器和壓艙石,南京銀行也將迎來更加嚴格的考核和監管要求。謝寧、朱鋼領導班子的搭配能否帶領南京銀行再上一個臺階,需要交給時間來證明。

    針對領導班子履新后下一步戰略發展規劃,北京商報記者向南京銀行進行采訪,截至發稿,暫未收到回復。

    (責任編輯:王曉雨 )
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